В 2021 году мошенники украли у банковских клиентов 13,5 млрд рублей, совершив более 1 млн несанкционированных переводов с банковских карт и счетов. Из этих средств банки смогли вернуть пострадавшим только 6,8% (920,5 млн рублей). Как сообщает РБК, такая информация приводится в обзоре Банка России о мошеннических операциях в 2021 г.

Как отмечается, уровень возврата падает второй год подряд на фоне роста хищений. Так, в 2020 г. банки вернули клиентам 11,3% от всего объема украденных мошенниками денег — это 1,1 млрд рублей. В 2019 году — 14,6%, или 935,9 млн рублей. До 2019 г. регулятор не раскрывал годовые данные по возвращенным денежным средствам.

В 2021 г. число и объем мошеннических переводов выросли на 33,8 и 38,8% соответственно по сравнению с показателями 2020 г. Доля мошеннических переводов в общем объеме операций по переводу денежных средств в 2021 г. составила 0,00130%. Это значение не превышает допустимую ЦБ долю мошеннических операций в размере 0,005%, но выше показателей 2020 и 2019 гг. — 0,00117 и 0,00089% соответственно.

Рост переводов без согласия клиентов ЦБ объясняет активным развитием новых дистанционных платежных сервисов и ростом объема денежных переводов. Всего за 2021 г. граждане с помощью платежных карт, Системы быстрых платежей и иных электронных средств платежа впервые перевели друг другу более 1 триллиарда рублей. За год эта сумма увеличилась на 28%.

Методы мошенников

Как говорится в отчете ЦБ, основным инструментом злоумышленников для хищения средств осталось использование приемов и методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение. Доля таких операций составила 49,4% против 61,8% годом раньше.

Основной объем средств был похищен у физических лиц — 12,1 млрд рублей. Остальные 1,4 млрд рублей украли у компаний. Средняя сумма хищения, совершенного с использованием приемов и методов социальной инженерии, у граждан составила 11,8 тыс. рублей, у юридических лиц — 349,6 тыс. рублей (годом ранее — 11,4 тыс. и 347,8 тыс. рублей).

Больше всего мошеннических операций (742,3 тыс.) было совершено при оплате товаров и услуг в интернете. Таким способом мошенники похитили у россиян 4,1 млрд рублей, в среднем — 5,6 тыс. рублей.

Мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах банков становились мишенью мошенников более 204,6 тыс. раз, доля социальной инженерии составила 78%. Так мошенники смогли украсть 6 млрд рублей, средняя сумма одной операции — 29,4 тыс. рублей.

Более 1,9 млрд рублей было похищено через банкоматы или терминалы. Это превышает показатель 2020 года почти в 2,5 раза (740,6 млн рублей). В этом случае мошенники обычно убеждают свою жертву воспользоваться банкоматом, чтобы снять деньги со своей карты, а затем также через банкомат пополнить карту мошенника. Средняя сумма таких операций составила 23,5 тыс. рублей.