Объем вовлеченности банковского сектора в проведение высокорисковых p2p-операций (между физлицами) снизился в 2024 г. в 2,8 раза к среднемесячным значениям 2023 г., сообщил Центробанк в новом обзоре финансовой стабильности. Это стало результатом проводимой ЦБ совместно с кредитными организациями работы и напрямую способствует снижению оборота криптовалют, связанного с нелегальной деятельностью, считают в регуляторе.

Приоритетным направлением финансового мониторинга в банковском секторе ЦБ называет противодействие дропам (подставные физлица, на которых оформляются платежные карты/счета) и высокорисковым p2p-операциям по их счетам. ЦБ постоянно взаимодействует с банками в этой сфере, в том числе оказывает им методологическую помощь, сообщил он в обзоре. Основным каналом приобретения криптовалют у россиян являются анонимные криптообменники и p2p-разделы криптобирж, где для расчетов с гражданами обычно используются именно счета дропов, констатирует Банк России.

Также канал высокорисковых p2p-платежей по счетам дропов используется нелегальным бизнесом для операций запрещенных онлайн-казино, финансовых пирамид, торговли запрещенными товарами, оплаты пиратского контента и т. д., сообщил «Ведомостям» представитель ЦБ. На протяжении всего 2024 года прослеживается устойчивый тренд на снижение объемов таких операций в целом по банковскому сектору, констатировал он. Для достижения этой цели ЦБ выстроил взаимодействие с банками по противодействию таким операциям, новые системы мониторинга позволяют выявлять их очень быстро, добавил собеседник.

Представитель Росфинмони­торинга не ответил на запрос ­«Ведомостей».

Но интерес граждан к криптоактивам все равно растет. По оценке ЦБ, которая приводится в обзоре финансовой стабильности, во II–III кварталах 2024 г. по сравнению с предыдущими двумя кварталами объем веб-трафика россиян на сайтах криптовалютных площадок (криптобиржи, криптообменники и p2p-платформы) вырос на 56,5% до 166,9 млн посещений. Долю россиян в общем трафике анализируемых площадок регулятор оценил в 7,5% (+1,3 п. п.). Во II квартале этого года вообще зафиксирован рекордный с начала 2022 г. трафик, когда россияне посетили криптовалютные площадки около 88 млн раз.

$99 357,59

составляет исторический рекорд стоимости биткойна, который достигнут 23 ноября 2024 г., по данным криптобиржи Binance

Также во II–III кварталах вырос объем потоков криптоактивов, который ЦБ оценивает как приходящийся на российских инвесторов: на 18% до 4,8 трлн руб. Потоки криптоактивов ЦБ рассчитывает как произведение общего объема таких криптовалют, как биткойн и Ethereum, а также стейблкойнов USDT и USDC, внесенных/выведенных на криптобиржах (их число и названия не приводятся), доли россиян в их веб-трафике и доли онлайн-посещений, по результатам которых пользователи покинули сайт, не предприняв каких-либо активных действий.

В III квартале наблюдался отток средств клиентов, и предполагаемые остатки россиян на кошельках криптобирж снизились до 651 млрд руб. по состоянию на сентябрь (-15,8% в сравнении с мартом), из них на биткойн приходилось 69%, на Ethereum – 21%, на стейблкойны – 10%. В обзоре ЦБ допускает связь такой динамики со снижением уровня волатильности крипторынка после его значительного роста в IV квартале 2023 г. – I квартале 2024 г.

Мемкойны, создаваемые для спекулятивных целей, стоимость которых определяется трендами в соцсетях, не являются каналом притока существенных средств россиян с учетом капитализации таких проектов относительно всего крипторынка, констатировал ЦБ.

В IV квартале 2024 г. значительную поддержку стоимости криптовалют оказали выборы президента США и связанные с ними обещания избранного президента Дональда Трампа, пишет ЦБ в обзоре. В ходе предвыборной кампании Трамп высказывался в пользу разработки мягкого регулирования криптовалют, в поддержку индустрии майнинга и создания стратегического национального резерва в биткойнах. На этом фоне 23 ноября 2024 г. стоимость биткойна обновила исторический максимум – $99 357,59, следует из данных криптобиржи Binance.

Потенциальная поддержка криптоактивов со стороны руководства США может дополнительно усилить интерес глобальных инвесторов к крипторынку, констатировал ЦБ. Это беспокоит российского регулятора, поскольку рост использования криптоактивов может ограничивать суверенитет денежно-кредитной политики, снижая возможности центральных банков по стабилизации инфляции. Для достижения целей по инфляции центробанкам в странах с высоким уровнем проникновения криптоактивов, вероятно, потребуется устанавливать более высокие значения ключевых ставок, предупредил российский ЦБ в обзоре. Также расширение распространения криптоактивов может усиливать волатильность потоков капитала, резюмировал регулятор.

На 18%

до 4,8 трлн руб. вырос во II–III кварталах 2024 г. объем потоков криптоактивов, который Центробанк оценивает как приходящийся на российских инвесторов

Снижение числа высокорисковых операций может быть связано с двумя основными факторами, считает руководитель практики «цифровая экономика» юридической компании GMT Legal Денис Поляков. Первый – совершенствование антифрод-систем банков, которые позволяют детальнее оценивать связанные с криптовалютой операции на причастность к незаконной деятельности. Второй – усиление контроля за переводами средств между физлицами и участившиеся блокировки по антиотмывочному 115-ФЗ даже среди тех банков, которые до 2024 г. относительно лояльно относились к таким операциям.

Но проблема использования криптовалют в незаконной деятельности переоценена, считает старший аналитик агрегатора онлайн-обменников Bestchange.ru Никита Зуборев. За счет прозрачности блокчейна и саморегулирования со стороны крупных участников рынка использование виртуальных валют становится все менее выгодным для преступников, говорит он. Популярные стейблкойны «цензурируются» не меньше, чем банковские транзакции, а все подозрительные операции помечаются аналитическими инструментами и во многих случаях делают криптовалюту непригодной для дальнейших расчетов, констатировал эксперт. Процент незаконных операций с криптой значительно ниже доли таких транзакций с классическими инструментами для отмывания вроде наличных, недвижимости и др., особенно учитывая небольшой объем криптотранзакций в общем объеме финансовых операций, согласен Поляков.