Для обналичивания денег вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом. Об этом Центробанк сообщил в письме, которое разослал в начале октября по банкам, пишет в понедельник газета «Ведомости».

Согласно пояснениям регулятора, схема якобы работает следующим образом. Наличные, полученные в оплату проданных товаров, торговые компании не инкассируют, а продают «третьим лицам — заказчикам наличных денег». Заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний. Те проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий, продавших наличные. Среди признаков «транзитности» операции — различные основания при зачислении средств (например, стройматериалы, оборудование, услуги) на счет технической компании и при последующем их списании (продукты, автомобили, бытовые товары и прочее), пишет ЦБ. С какой наценкой работают продавцы наличных, ЦБ не уточняет, но специалист по обналичке назвал «Ведомостям» показатель в размере 12%.

Подобного рода схемы перетекли из «отдельных крупных кредитных организаций», которые в III квартале 2018 г. приняли меры по «максимально оперативному выявлению и недопущению» таких операций, в другие банки, указывает ЦБ.  О том, что проблема обналички в последнее время обострилась, говорят и опрошенные изданием сотрудники банков.

Побочный бизнес ресторанов и автосалонов по обналичке работает уже несколько лет: именно из-за него многие заведения не принимают к оплате кредитные карты. Forbes подробно описывал работу этой схемы еще в 2016 г. Один из собеседников издания приводил в пример сеть стейк-хаусов, которая генерировала в месяц 50 млн рублей неучтенной наличности, а впоследствии продавала на черном рынке с наценкой от 5% до 10%. О том, что основными каналами нелегальной обналички остаются рынки, в середине сентября говорил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин. По его словам, банки в последние два года перестали активно заниматься незаконным обналичиванием денег, поскольку комиссия за такие «услуги» достигла нерентабельных 15—17%.

При обнаружении таких операций Центробанк рекомендует задержать платеж на один операционный день, чтобы у специалиста комплаенса было время проанализировать операции клиента, в том числе связаться с ним по телефону и сверить идентификатор устройства, с которого клиент заходит в интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе из стоп-листа. Если подозрения подтвердятся, ЦБ рекомендует банку отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания и операцию не проводить, а затем запросить у него документы и пояснения об экономической целесообразности операций.

По оценке регулятора, «выпадать» при онлайн-контроле будет не более 30 организаций в день.